2015年6月，山东、重庆等6个省市率先成为商业车险改革的试点地区。近日，保监会表示，商业车险市场化改革将扩大到18个试点地区，包括湖南、广东等在内的12个地区加入第二批试点阵营，于2016年1月1日起正式实行。

　　商业车险改革的落实究竟会给湖南车主带来哪些影响?

　　关键词1：车险费率

　　不出险车主将享更高费率优惠

　　车险费率无疑是广大车主最为关心的问题。商业车险改革更加强调风险与费率挂钩，也就是说，常出事故、风险越高的车主要付出的保费就越多，而驾驶习惯好、不怎么出险的车主可享受到更优惠的费率。

　　今年6月1日，商业车险改革在黑龙江、广西、陕西、山东、重庆、青岛六个地区展开试点。保监会此前发布的数据显示，6月~8月，这几个试点地区约77%的消费者保费同比下降，约23%的消费者保费同比上升，只有9%的客户涨价超过20%。

　　从前期试点结果看，保费价格整体下降。对于湖南的低风险车主来说，这样的优惠也会成为常态。

　　关键词2：保险责任范围

　　自家车撞自家人可获赔

　　湖南纳入商业车险改革试点后，商业车险的保险责任范围会进一步扩大，之前广为诟病的“高保低赔”问题也在车险改革条款中被强制调整。

　　高保低赔是指投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时只按比例进行理赔。改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了，改革后的商业车险保单上将新增一个折旧后的车辆价格。

　　不仅如此，改革后的商业车险条款还扩大了保险责任范围。比如原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔;司机的家人也列入了第三者责任险的赔付范围，自家车撞自家人不能获赔的情况也将得到解决;此外，冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

　　关键词3：代位求偿

　　“代位求偿”成权利

　　改革后的商业车险还赋予车主一项新的权利，那就是“代位求偿”权。

　　什么是代位求偿?简单地说，有一个人欠了你的钱，但是由于种种原因，你要不回来，如果这时候有个第三方，那么第三方就可先把这笔欠款付给你，然后第三方再去追偿。

　　改革后的商业车险规定，投保车主如遇车祸，如果对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。